Кредитные учреждения / Небанковские финансовые учреждения Финансово-кредитные учреждения Общая информация Этапы создания Лицензирование Требования Сроки и стоимость
Требования к собственному капиталу
На момент подачи заявления о внесении информации о заявителе в Реестр финансовых учреждений, собственный капитал заявителя, за исключением субординированного капитала, должен составлять не менее 1 млн. грн.
Субординированный долг - обычные необеспеченные долговые капитальные инструменты (составные элементы капитала), которые согласно договору не могут быть изъяты из кредитного учреждения ранее пяти лет, а в случае банкротства или ликвидации возвращаются инвестору после погашения требований всех других кредиторов.
При определении необходимого размера уставного капитала и его формировании следует учитывать такие ограничения:
1. Не должны превышать 25 процентов собственного капитала кредитного учреждения активы, которые состоят из:
- ценных бумаг украинских эмитентов, которые не прошли листинг и не находятся в обращении на фондовой бирже (кроме ценных бумаг, погашение и получение дохода по которым гарантировано согласно законодательству государством, органами местного самоуправления или третьими лицами);
- ценных бумаг иностранных эмитентов (кроме ценных бумаг, погашение и получение дохода по которым гарантировано правительствами иностранных государств), которые не имеют инвестиционного рейтинга или не находятся в обращении на организованных фондовых рынках и не прошли листинг на одной из таких фондовых бирж, как Нью-Йоркская, Лондонская, Токийская, Франкфуртская или в торгово-информационной системе НАСДАК (NASDAQ);
- векселей, производных ценных бумаг.
2. Кредитное учреждение имеет право размещать облигации на сумму, которая не превышает трехкратного размера собственного капитала или размера обеспечения, которое предоставляется ей с этой целью третьими лицами.
3. Нормативное значение коэффициента платежеспособности не может быть меньшим, чем 10 процентов. (Коэффициент платежеспособности определяется как отношение собственного капитала кредитного учреждения (за исключением субординированного капитала) к суммарным активам и средствам на внебалансовых счетах, взвешенных по степени риска).
Требования к персоналу и техническому обеспечению
Руководитель обязан:
а) иметь полное высшее образование (специалист, магистр);
б) пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе, составленной по направлению деятельности финансового учреждения и утвержденной Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг. Продолжительность курса повышения квалификации должна быть не менее 72 часов;
в) иметь не менее чем 5-летний общий стаж трудовой деятельности, из которого: стаж работы на руководящих должностях не менее 2-х лет, в частности, не менее 1-го года на рынках финансовых услуг;
г) в течение последних 5 лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутого процедуре принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации;
д) не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.
Бухгалтер обязан:
а) иметь базовое высшее образование соответствующего направления подготовки или полное высшее образование);
б) пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе повышения квалификации главных бухгалтеров, составленной по направлению деятельности финансового учреждения и утвержденной Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг. Продолжительность курса повышения квалификации должна составлять не менее 72 часов;
в) иметь стаж работы на руководящих должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, либо стаж работы на рынках финансовых услуг на должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, - не менее трех лет;
г) в течение последних пяти лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутого процедуре принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации;
д) не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.
Техническое обеспечение
Кредитное учреждение обязано иметь:
- собственное или арендованное нежилое помещение с ограниченным доступом;
- необходимые средства безопасности (охранную сигнализацию и/или соответствующую охрану, сейфы для хранения денежных средств и документов, что делает невозможным их похищение или повреждение);
- специальное техническое оборудование (компьютерную технику, коммуникационные средства, телефон, факс и т.д.);
- соответствующее программное обеспечение, необходимое для осуществления деятельности по предоставлению финансовых кредитов и обеспечения надлежащего и своевременного учета финансово-хозяйственных операций в соответствие с законодательством Украины.
Требования относительно проведения финансового мониторинга
Финансово-кредитное учреждение в своей деятельности должно руководствоваться требованиями Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" и другими нормативными актами в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
С целью обеспечения выполнения требований относительно проведения финансового мониторинга финансово-кредитное учреждение обязано:
- назначить сотрудника, ответственного за проведение финансового мониторинга (ответственный за проведение финансового мониторинга должен иметь соответствующий сертификат по финансовому мониторингу);
- разработать и утвердить правила проведения внутреннего финансового мониторинга.
- которое имеет судимость за совершение умышленного преступления, если эта судимость не погашена и не снята в установленном законодательством порядке;
- с которым у учреждения отсутствуют трудовые отношения.
Повышение квалификации работников финансовых учреждений, ответственных за проведение внутреннего финансового мониторинга, проводится не реже одного раза в три года.
Требования к квалификации работника, ответственного за проведение внутреннего финансового мониторинга
1. Ответственный работник назначается по должности на уровне руководства субъекта первичного финансового мониторинга.
Должность на уровне руководства субъекта первичного финансового мониторинга (руководящая должность) - должность, которая предусматривает осуществление функций управления субъектом первичного финансового мониторинга в целом и всеми его подразделениями или управление отдельными (отдельным) подразделениями (подразделением) субъекта первичного финансового мониторинга.(Этот пункт вступает в силу с 1 января 2011 года).
2. Ответственный работник должен иметь полное высшее образование и опыт работы не меньше одного года в соответствующей сфере деятельности субъекта первичного финансового мониторинга или опыт работы на руководящей должности в субъекте первичного финансового мониторинга не меньше одного года, или не меньше одного года опыта работы в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
3. Деловая репутация ответственного работника должна отвечать таким требованиям:
- ответственный работник не должен иметь не погашенной или не снятой в установленном законодательством порядке судимости за совершение умышленного преступления;
- не быть по приговору суда лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью;
- не быть уволенным с работы согласно пунктам 2, 3, 8 части первой статьи 40 и пунктов 1, 2 части первой статьи 41 Кодекса законов о труде Украины.
Если на протяжении последних десяти лет лицо было руководителем, членом руководящего органа или главным бухгалтером юридического лица - участника рынка финансовых услуг, признанного банкротом, или к нему применена мера воздействия (санкция) органа, который осуществляет регулирование соответствующего рынка финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления юридическим лицом - участником рынка финансовых услуг, аннулирования лицензии на осуществление соответствующего вида деятельности, такое лицо может быть назначено ответственным работником по согласованию с соответствующим субъектом государственного финансового мониторинга.
4. Лицо, впервые назначенное на должность ответственного работника, должно пройти курс долгосрочного повышения квалификации в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в объеме соответствующих учебных программ учебных заведений, согласованных или утвержденных субъектами государственного финансового мониторинга.
